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来源:http://www.engagecar.com 作者:永利国际开户送38体验 时间:2019-10-17 22:14

摘要:李小姐问:今年27岁,单身,在某知名公司担任销售助理,目前暂无结婚打算。李小姐每月收入4000元,日常开支1500元,工作几年下来,有活期存款3万元,定期存款2万元,去年初还买了近5万元的股票基金,目前基金现值近4万元。 和父母同住,无任何的家庭负担,单...

当今社会,学历不“到位”,薪水也不会让人满意。在收入不高的情况下,既要支付昂贵的学费,又要有一定的投资,可不是一件轻松的事。

  李小姐问:今年27岁,单身,在某知名公司担任销售助理,目前暂无结婚打算。李小姐每月收入4000元,日常开支1500元,工作几年下来,有活期存款3万元,定期存款2万元,去年初还买了近5万元的股票基金,目前基金现值近4万元。

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  和父母同住,无任何的家庭负担,单位有医保、社保等。

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  回复:建行城南支行贵宾理财永利国际开户送38体验,中心网点经理林奔认为,李小姐事业处于起步阶段,收入大于支出,风险承受能力较强,这一阶段的投资目的通常是为了购房、购车、旅游或退休养老等各种财务目标积累资金。

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  准备应急金是理财规划的第一步,一般为3-6个月的支出即可,李小姐目前的应急金过于充裕,保留1万元的应急金在活期账户即可,同时将活期账户与信用卡绑定,购物消费尽量使用信用卡,既可增加信用积分,又可先行使用银行提供的信用额度,还可保证信用卡按时还款。

个人档案

  当前中国的资本市场正随着经济复苏而呈现出震荡向上的趋势,建议李小姐建立相对积极的投资组合,除了继续持有老基金外,保留2万元的定期存款(建议以1年期为宜,因随着经济复苏,又将进入下一轮的加息周期),另外再投资2万元于近期发行的股票基金或指数基金。

姓名:李琼

  李小姐可参与基金定投,以指数基金为主,每月1000元,投资至57岁,假设按年平均回报率12%测算,可累计353万元左右的养老金。

职业:销售经理

  保险是理财规划中必不可少的风险管理工具,李小姐虽然单位有医保、社保等,但还是有必要对自身的风险空缺进行完善,补充充足的商业保险,建议李小姐重点选择保障型保险、附加意外险和重疾医疗险等,按照保险的双十原则,年保费支出为5000元左右,保额为50万。

理财目标:

TAGS:4000元月入单身女白领理财

  1. 在今后几年中,靠自己筹措4000元~10000元的学费;

  2. 学习适合自己的投资方式。

23岁的李琼小姐是一家大公司的销售经理,单身未婚。按照李琼小姐的职位和所在公司的规模来说,她是一位标准的白领小姐,但李琼小姐的收入实在与“白领薪金“有一定距离:每月收入才2000元。因为李琼小姐是大专毕业,在学历上稍逊一点,所以毕业三年薪金涨幅不大。李琼的目标就是投资自己,使自己得以进一步深造。

目前现状:收支几乎持平 幸好李琼是上海人,住在父母的房子里不需要再支付房租,否则每月2000元的收入实在有些捉襟见肘。好在李琼非常节省,她把自己的日常开销严格控制在1000元左右,这样每月就剩下1000元的积蓄。

但是,李琼毕竟是年轻人,每月结余的1000元在不知不觉中就从指缝溜走了,除去朋友往来不算,李琼现在每年要支付两笔费用:保险费1350元,还有读英语的学费4000元。保险是父母为李琼在6年以前买的,寿险和意外险的组合,每隔5年李琼能够拿到保险公司的分红,去年李琼第一次拿到分红是3000元,如果李琼发生意外,能够得到2万元的赔偿。李琼觉得自己的学历较低,如果想在工作中有进一步发展,必须先深造自己,所以李琼对4000元的学费是很舍得的。

面临难题:如何筹措学费 李琼打算明年考专升本,如果考上的话,每年的学费是5000元左右,加上英语口语班的学费和必要的书费,估计仅学习的开销就要接近10000元。仅仅依靠李琼现在的收入,学费就是一个大问题了。

李琼是独身女,爸爸妈妈已经退休,李琼不想向父母借钱读书,她想依靠自己的力量完成学业。李琼的家产不多:除了7000元现金外,还有一套房子。李琼家有两套房子,一套由李琼的父母住着,另一套位于虹桥开发区,这套二室户的房子离李琼单位很近,现由李琼一个人住着。

李琼想请理财顾问从这些不多的“家底”中,盘算出一套可以变通的“融资“渠道,为李琼筹集明年的学费。

远虑:如何投资? 李琼自嘲是一个没有钱的“穷人”,所以把不多的钱都存在银行。她不懂房产,也没有时间研究股票,请问理财顾问:像李琼这样的白领小姐如何制定长期的理财计划?

资产负债状况 单位/元

资产 负债

现金及存款 7000

自住房 19万(估计)

资产合计 19.7万 负债 0

净值 19.7万

每月收支状况 单位/元

收入 支出

本人收入 2000 基本生活开销 1000

合计 2000 合计 1000

每月结余 1000

年度收支状况 单位/元

收入 支出

年终奖 3000 保险费 1350

学 费 4000

合计 3000 合 计 5350

年度结余 -2350

理财类

不积跬步无以至千里,不积溪流无以成江海。

实施理财计划首先必须依赖储蓄。没有储蓄,不知如何开源节流,进行理财策划都是毫无意义的,再高明的财务策划也无济于事。除非已经建立了雄厚的经济基础。

对大部分普通人来说,日常生活中的开源节流是理财成功的基础。当然财务策划不是要你过度节俭,变成吝啬鬼,过守财奴式的生活,而是做到有计划地用钱,在安排好当前生活与未来的发展之间取得平衡。

对李小姐来说,目前阶段理财的关键就是要管好现金收支。

具体的理财建议是:

1 充分利用现有资源 将目前自住的二室户出租,实际上就是找一个室友同住。房子出租后虽然个人私人生活的空间小了点,但社交面却扩大了。而且两人在生活上、工作上和学习上还可以相互帮助。这对于踏入社会不久的年轻人来说是有价值的。同时会有一份租金收入,水电煤电话费用还可以分担。当然对室友的选择需要慎重,最好是找自己的同事或熟人或附近单位的白领。虽然需要对入住的人有较高的要求,但因该房产位于虹桥开发区,地理上的优势找到室友应当不难。

2 规划日常生活开销 日常生活开支一般可以分为三大类:

A、 固定开支:如房租、房屋贷款、保险等。这部分是必要开支,且每月支出固定。对于固定开支的安排关键在于合理性。对李小姐来说这一项目前只有保险。从保险的种类和支出额度来说,基本合理。 B、 可变开支:如衣、食、水电煤、电话、交通、医药等。这部分也是必要开支。但每个月里会有变化。其中主要是衣、食两部分是可变开销的大头,而且伸缩性很大。同样一顿饭,可以花100元,也可以只花10元,如果自己动手也许连10元都不需要。对于可变开支的控制,关键在于养成一个合理健康的消费习惯。生活可以简朴一些不必追求华而不实的高消费,更不必为了面子而过分伤财。

C、 灵活性开支:如娱乐、交际以及教育支出等。这部分属非必要开支,灵活性很大。对灵活性开支管理,关键是要有一个预算控制。李小姐日常生活开销控制在1000元,基本是合理的。但2000元的工资又只能实现持平,我想关键在于灵活性开支控制的不好。在这方面做好安排的话,以李小姐目前的工资也可以实现每月有所结余。

3合理安排教育支出 李小姐目前一项重要的支出是教育支出。以目前李小姐的情况来看,投资自己绝对是一个正确的投资方向。但要注意适度,还要考虑具体方式方法。学习英语以及专升本都是很价值的学习内容。但我建议明年专升本考上以后,英语口语班可以停止。否则每年学费支出达到10000元,占总收入的40%以上,确实多了些。而且时间精力是否能够兼顾得过来也是一个问题。教育投资和其他投资一样,都不是一蹴而就毕其功于一役的事情。需要长期持续的投入才能够获得丰厚的回报。我们倡导应当建立终生教育的观念,就像我们认为要有终生理财的概念一样。同时,在投资自己的活动中,学教育和技能的培训当然重要,但能力的培养和素质的提升才是最根本的。

4及时进行适当投资 目前李小姐几乎没有什么资金可做投资,但随着李小姐收入的增加以及家庭理财的实施,相信很快就会逐步积累起一定的资金。在安排好适当的家庭备用金以后就应当进行积极的投资,为未来的家庭建设早做准备。投资初期,资金量不大的时候,开放式基金是一个不错的选择。待有了一定的积累以后,可能也到了要结婚成家时候了,此时,可以考虑房产方面的投资安排了。

投资类

看来在“节流”方面,李小姐做得很不错。接下来就要从“开源”的角度出发,看看手头是否有资源可以运作。

由于李小姐目前的积蓄并不多,但却在虹桥地区有一套二室户的房产,一个人居住有点浪费,因此可以考虑将该房产出租,以获取租金收入。按照现在的租房市场价格,该地区此类房产每月的租金一般在1800元左右。但这样的话,刘小姐就要搬回父母家居住,上班的话可能没以前那么方便,而且从某种程度上也增加了对父母的依赖。对此李小姐可以选择折衷的方法:将二室户出租,在附近地区另租一室户居住(价格可控制在1000元左右),这样每年的租金净收入可以达到9000元左右;如果考上专升本,明年9月份开始读书的话,10000元左右的学费大部分就可通过租金收入来筹集。

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每月收支状况 单位/元

收入 支出

本人收入 2000 基本生活开销 1000

合计 2000 合计 1000

每月结余 1000

年度收支状况 单位/元

收入 支出

年终奖 3000 保险费 1350

房租净收入 9600 学费 10000

合计 12600 合计 11350

年度结余 1250

从投资组合来看,虽然李小姐年纪较轻,但由于李小姐的资金在短期内有明确的用途,因此目前应该以稳健的、流动性高的投资方向为主,在投资组合中以定活期存款的搭配为主,配以小部分短期债券,以适当增加收益性。等到李小姐本科毕业后收入情况有所改善,并有了一定积蓄后,在考虑重新制定新的投资组合方案。

从中长期来看,基金是一个可以值得考虑的投资方向。对于像刘小姐这样信息、资金、操作技能等方面都处于弱势的中小投资者而言,如果没有很多精力去投资证券的话,不妨将资金交给专业的基金管理公司去运作,一般而言,基金特别是开放式基金的收益比较稳定,而风险要比股票来得低,在发达国家已经成为个人投资者的首选品种。从美国家庭的投资现状来看,开放式基金的比例占了投资组合的60%以上。在基金的投资方式上,目前一些基金管理公司已经推出了“定期定额投”的方式,由于每月投入的资金较少(一般投资下限为几百元),刘小姐不妨可以尝试,以达到聚沙成塔的效果。

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